대출을 받다 보면 원금상환방식에 대해 나옵니다. 대출이자 상환방식은 보통 원금균등상환방식과 원리금 균등상환방식으로 나뉘는데, 원금균등상환방식은 원금을 매달 균일한 금액으로 하여 잔금에 대한 이자를 갚아나가는 방식이며, 원리금 균등상환방식은 매달 나가는 금액은 동일하지만 매달 갚아나가는 원금과 이자의 금액은 달라집니다. 그러면 도대체 어떤 방식으로 이자를 갚아나가는 것이 유리할까요? 그래서 요즘은 인터넷에서 쉽게 대출이자 계산기를 사용하여 상환방식에 따라 대출이자를 계산해 볼 수 있습니다.
대출이자 비교
원금균등상환방식과 원리금 균등상환방식은 서로 장점과 단점이 있습니다. 결과적으로 말씀드리면 원금균등상환방식이 이자는 더 적게 냅니다. 하지만 초반에 많은 이자를 내야 하는 부담감은 확실히 있습니다. 먼저 원금균등상환방식에 대해 알려드리겠습니다.
원금균등상환방식
원금균등상환방식은 말 그대로 원금을 매달 동일한 금액으로 상환하는 방식입니다. 예를 들어 은행에 120만 원을 1년간 빌렸다고 가정했을 경우 매달 원금은 10만 원씩 갚게 되는 방식입니다. 그리고 매달 이자도 갚아야 합니다. 예를 들어 금리 10%의 이자를 사용하였다고 하였을 경우 매달 나가는 이자를 계산하면 120만 원 x10%/12=1, 첫 달에 나가는 이자는 만원입니다. 하지만 2회 차 이자는 달라집니다. 2회 차 이자를 계산하게 되면 =120만 원-10만 원 x10%/12=11/12, 두 번째 달에 나가는 이자는 9,167원 정도 되는 것입니다. 계산하는 방식은 [=잔액-원금(총대출금/총개월 수) x대출금리/12개월]로 계산할 수 있습니다. 그래서 초반에는 높은 이자가 나가기 때문에 다소 부담이 될 수 있지만, 후반부로 갈수록 이자가 점점 줄어들기 때문에 이자에 대한 부담감이 줄어듭니다. 또한, 원금균등상환방식과 원리금 균등상환방식을 비교해 보았을 때, 총 납부하는 이자금액이 원리금 균등상환방식보다 적습니다.
위의 표는 제가 엑셀파일로 만들어 놓은 계산기로 원금균등상환방식과 원리금 균등상환방식에 따른 대출이자를 계산해 본 표입니다. 금액이 적고 기간이 적어 크게 차이는 없지만 만약 금액이 높을수록 또한 기간이 길수록 금액차이는 상당합니다.
원리금 균등상환방식
원리금 균등상환방식은 대출융자금 원금과 이자를 빌린 기간 동안 매달 같은 금액으로 나누어 갚아나가는 방식입니다. 이자는 고정이자율이며, 초기에는 원금이 많이 남아있기 때문에 이자를 많이 지급해야 하고 후반으로 대출원금 줄어들면서 이자도 같이 줄어들지만, 후반부로 갈수록 원금 비중은 늘어나는 방식입니다. 많은 금액을 대출을 받았을 경우 초반에는 월불입금의 대한 부담이 원금균등상환방식보다 적지만 후반부로 갈수록 월불입금이 원금균등상환방식보다 높아져 부담이 늘어날 수 있습니다.
대출이자 계산기를 엑셀파일로 첨부해서 올려 드립니다. 대출원금과 대출금리, 대출기간을 입력하셔서 계산하시면 되고, 원금균등상환방식과 원리금 균등상환방식 모두 올려드리니, 계산해 보시고 대출받으실 때 조금이나마 도움이 되시길 바랍니다.
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